Как получить возмещение по ОСАГО

Если вы стали участником дорожно-транспортного происшествия не по своей вине, и у всех вовлеченных в него сторон есть страховки ответственности гражданского автострахования (ОСАГО), то расходы на ремонт вашего транспортного средства должна возместить страховая компания. Вот как осуществить этот процесс.

Что делать для получения возмещения?

Сначала следует составить протокол ДТП. Если в результате инцидента пострадали только две машины, никто не пострадал, и у обоих водителей есть полисы ОСАГО, можно воспользоваться европротоколом. В таком случае, без ожидания прибытия ГИБДД, заполните уведомление о ДТП самостоятельно, используя бумажную форму или одно из специальных мобильных приложений, таких как «Помощник ОСАГО» (iOS, Android) или «Госуслуги Авто» (iOS, Android). Также можно воспользоваться приложением вашей страховой компании, если оно предоставляет такую функцию.

Если хотя бы одно из требований европротокола не может быть выполнено, вызывайте ГИБДД и при необходимости скорую помощь. Позвоните в свою страховую компанию как можно скорее, чтобы сообщить о происшествии. Дополнительные сведения о том, в каких случаях и как самостоятельно оформить ДТП, можно найти в статье «Европротокол: как оформить ДТП без участия полиции».

Какой размер компенсации по ОСАГО?

Касательно размера компенсации по ОСАГО, максимальная сумма выплат составляет 400 000 рублей за ущерб автомобилю и другому имуществу, а также 500 000 рублей за вред жизни и здоровью. Когда ДТП регистрируют сотрудники ГИБДД, применяется этот лимит.

При оформлении ДТП по европротоколу страховые компании компенсируют только расходы на ремонт поврежденного транспортного средства. Размер возмещения зависит от того, соблюдены ли несколько условий участниками аварии.

В случае достижения соглашения о характере ДТП и согласия на перечень повреждений, оформления уведомления о ДТП в письменной или электронной форме, а также фотофиксации происшествия с использованием специального мобильного приложения, возможно получение компенсации до 400 000 рублей. Однако лимит снижается до 100 000 рублей в двух случаях: если, несмотря на заключенное соглашение и оформленное уведомление о ДТП, не проведена фотофиксация, или если участники оформили ДТП по европротоколу, провели фотофиксацию, но возникли разногласия.

В случае различной оценки обстоятельств ДТП и невозможности определить, кто виновник, а кто пострадавший, решение принимают страховые компании, часто деля ущерб поровну между участниками. Если водители не могут договориться, можно отказаться от европротокола и обратиться в ГИБДД.

Отсутствует компенсация, если водители сами оформили уведомление, но возникли разногласия и отсутствует фотофиксация через приложение.

Также, если у виновника ДТП нет ОСАГО или его полис недействителен (поддельный или просроченный), пострадавший не может рассчитывать на компенсацию от страховой компании. В таком случае виновник должен будет компенсировать ущерб самостоятельно.

Для проверки статуса полиса виновника и правильности указанных данных можно воспользоваться сайтом Российского союза автостраховщиков (РСА). Если полис аннулирован, просрочен или выдан на другое транспортное средство, использование европротокола невозможно. В таком случае следует вызвать ГИБДД для оформления ДТП, а документы от полиции могут служить доказательством в суде, если виновник отказывается добровольно возмещать ущерб.

Для получения компенсации по ОСАГО, если повреждены только транспортные средства и у всех водителей есть действующие полисы ОСАГО, следует обратиться к своему страховщику. Он проведет ремонт или выплатит денежную компенсацию.

Если в результате аварии пострадали люди, требовать возмещение нужно в страховой компании виновника. Она выплатит компенсацию за ущерб жизни и здоровью, а также предоставит направление на ремонт или выплатит деньги на восстановление автомобиля.

Для клиентов страховщиков с отозванной лицензией действуют особые правила. Они должны обращаться в страховую компанию виновника. Если у второго страховщика также отозвана лицензия, компенсацию можно получить через Российский союз автостраховщиков (РСА).

РСА также выплатит компенсацию за ущерб жизни и здоровью пострадавших, если у виновника нет полиса ОСАГО или если он скрылся с места происшествия.

Какие документы и в какие сроки нужно подать?

В течение 5 дней после аварии необходимо направить страховщику заявление о компенсации ущерба. К заявлению следует приложить протокол ГИБДД или извещение по европротоколу, паспорт и водительское удостоверение, документы о праве собственности на транспортное средство, доверенность от собственника на получение компенсации (если обращается другое лицо), банковские реквизиты (если предпочтительна денежная компенсация), фото- или видеосъемку места аварии, если она была проведена, и письменные показания свидетелей.

Если авария оформлена по европротоколу, заявление можно подать через «Госуслуги» с использованием приложения «Госключ». Данные будут автоматически подтянуты из профиля, и документы можно подписать электронной подписью.

Как быстро я получу возмещение?

Процесс обычно занимает 1–2 месяца. Страховая компания рассмотрит документы в течение 20 дней и выплатит компенсацию или направит на ремонт. В случае задержки, страховщик обязан уплатить неустойку за каждый день просрочки.

В течение 5 рабочих дней после подачи заявления необходим осмотр автомобиля. Затягивание с этим может повлиять на сроки возмещения.

Может ли страховщик выплатить деньги вместо ремонта?

Да, если страховщик определяет, что партнерским СТО не удастся выполнить требования по восстановительному ремонту, или если законы ОСАГО предъявляют строгие требования к ремонту. Например, для новых автомобилей страховщики обязаны выдавать направления только к официальным дилерам. Задержка ремонта более 30 дней также влечет за собой неустойку.

Иногда оценка ущерба может показать, что ОСАГО не покрывает всю стоимость ремонта. В таком случае страховщик может выдать направление на СТО и предложить владельцу доплатить. Однако владелец имеет право отказаться и запросить денежную компенсацию.

Когда я получу возмещение?

После оценки ущерба и утверждения размера компенсации, страховая компания направит машину на ремонт или перечислит деньги на счет владельца.

Хочу, чтобы машину починили. Может ли страховщик, несмотря на это, вместо ремонта выплатить деньги?

Да, по закону ОСАГО существуют строгие требования к восстановительному ремонту. Если страховая компания понимает, что ее партнерские СТО не могут выполнить условия ремонта, она может предложить денежную компенсацию. Например, для новых автомобилей страховщики обязаны выдавать направления только к официальным дилерам, но их не всегда легко найти.

Строгие требования к ремонту

В сервисе должны использоваться только новые запчасти, и ремонт не может занимать более 30 рабочих дней с момента приема автомобиля на СТО. За задержку страховщик обязан уплатить неустойку в размере 0,5% от суммы возмещения за каждый день просрочки. Однако, из-за трудностей с поставками деталей, страховая компания может заменить ремонт на СТО денежной компенсацией.

Возможные сценарии при оценке ущерба

Иногда оценка ущерба показывает, что ОСАГО не покрывает всю стоимость ремонта. Тогда страховщик может предложить направление на СТО и доплату со стороны владельца. В случае несогласия, владелец может отказаться от ремонта и запросить денежную компенсацию.

Выбор автосервиса

Владелец имеет право выбрать СТО из списка страховщика в пределах 50 км от места аварии. Выбор можно сделать при покупке полиса или в процессе урегулирования убытка. В случае выбора не из списка, необходимо получить согласие страховщика.

Качество ремонта и гарантия

Минимальный гарантийный срок на ремонт составляет 6 месяцев, на кузовные и лакокрасочные работы — 12 месяцев. В случае недостатков в течение гарантийного срока, страховщик обязан направить на повторный ремонт.

Отказ от ремонта и выбор денежной компенсации

Владельцы могут отказаться от ремонта и взять деньги в следующих случаях: если нет СТО в пределах 50 км, отсутствие официального дилера нужной марки, невозможность направления на выбранное СТО, ущерб превышает максимальный лимит возмещения, машина не подлежит восстановлению, владелец погиб или является инвалидом.

Отказ от ремонта и взятие денег

В случае, если ваш случай не попадает под указанные варианты, но вы предпочли бы денежную компенсацию, укажите это в заявлении. Учтите, что размер денежного возмещения учитывает износ деталей и может достигать 50% стоимости новых деталей.

Я выбрал денежную выплату, но не согласен с размером компенсации. Что делать?

Если вы уверены, что страховщик недостаточно возместил ущерб или нарушил условия договора, следуйте следующим шагам:

1. Подача претензии страховой компании

Подайте письменную претензию в страховую компанию, указав причины несогласия с размером компенсации. Ответ должен поступить вам в течение 10 календарных дней.

2. Обращение к финансовому омбудсмену

Если ответ страховой компании неудовлетворителен или не поступит вовремя, обратитесь к финансовому омбудсмену. Ваши права будут защищены, и компании обязаны сотрудничать с омбудсменом.

3. Возможность обращения в суд

Если омбудсмен не решит вопрос в вашу пользу, вы имеете право обратиться в суд. Сохраняйте все документы об аварии, ответ страховой компании на претензию и решение омбудсмена.

4. Обращение в Банк России

Если страховщик нарушил закон или условия договора, обратитесь в Банк России, предоставив документы, подтверждающие вашу правоту. Регулятор может оштрафовать компанию или даже отозвать ей лицензию.

5. Пожаловаться в Российский союз автостраховщиков (РСА)

Обращение в РСА может быть дополнительным шагом для наказания страховой компании за нарушения. РСА может штрафовать и даже исключать страховые компании из союза.

6. Рассмотрение вопроса с автоюристами

Обращение к автоюристам имеет смысл только, если вы не смогли договориться напрямую со страховой компанией, финомбудсмен принял решение в ее пользу, и вы решительно намерены добиваться правосудия через суд. Однако, выбирайте специалиста осторожно, чтобы не попасть на мошенников.

Важно:

• Внимательно выбирайте автоюриста, чтобы избежать мошенничества.
• Обращение к омбудсмену бесплатно и быстро, поэтому оцените необходимость использования услуг автоюриста.
• Подумайте о возможной выгоде, так как юрист может предложить меньшую сумму, чем вы получили бы от страховой компании напрямую.

Соблюдение последовательности этих шагов увеличит шансы на получение справедливой компенсации.

Видео: Как получить максимальную выплату по ОСАГО