Как взять ипотеку под строительство дома и покупку участка

Дают ли ипотеку на земельный участок и строительство дома и как её взять


Ипотека на земельный участок выдаётся только с условием постройки на ней жилого помещения. Потенциальный заёмщик должен хотя бы начать строительство дома.Чтобы оформить покупку земельного участка по ипотечному кредиту необходимо выполнить ряд условий.Для начала надо определить, что будет выступать залогом. Ипотека предполагает наличие больших рисков для кредитора. Например, пожар или технически неправильно возведённое строение.

С квартирой при обычной ипотеке всё понятно — она и будет залогом.А что выступает залогом при займе на землю, ведь дома ещё нет? В этом случае в залог возьмут уже имеющееся имущество: квартиру, транспортное средство, или купленный земельный участок.Для оценки стоимости залогового имущества обращайтесь к оценщику.

Это физическое лицо или организация, которая оценивает рыночную и ликвидную стоимость вашего имущества. На основании подготовленного отчёта будет видно, за сколько можно будет продать ваше имущество в случае форс-мажора.

Берем кредит под залог на строительство или ипотека на участок под ИЖС – как и где брать?

Таковыми являются:

  1. Сбербанк.
  2. Россельхозбанк и другие.
  3. Росбанк.
  4. Газпромбанк.
  5. ВТБ.

Около 15% договоров на ипотеку оформляют в Сбербанке.

Учреждение предлагает достаточно щадящие условия благодаря специальной программе, проверенной временем. Чтобы получить земельную ипотеку, необходимо собрать документы (о них будет изложено ниже), выбрать банк и направить бумаги на проверку специалистам аналитического отдела учреждения. В случае необходимости будут поступать запросы заёмщикам, нотариусам и собственникам.

Дальнейшие действия:

  1. Заёмщику передают первоначальный взнос и заёмные средства в банковскую ячейку финансового учреждения.
  2. После анализа документации, предоставленной ипотекодателем, банк принимает решение относительно выдачи займа (в течение 3-5 дней).
  3. В назначенный день осуществляется подписание договора ипотеки и договора купли-продажи.

Ипотека на строительство частного дома. Условия.

Ипотека под строительство дома — одна из наиболее рискованных видов ипотек для банка, поэтому и требования более жесткие. Основной риск — случай недостроя, что автоматически сводит ликвидность данной постройки к минимуму.

Для компенсации своих рисков банк требует предоставить максимум залоговых обязательств, нередко требуются созаемщики. Напомним, что декабрьская неустойчивость 2014г в банковской сфере вынудила практически все банки (в т.ч. Сбербанк) свернуть программы ипотечного кредитования строительства дома.

Рекомендуем прочесть:  Получить снилс сроки изготовления

Лишь 29 мая 2015г на сайте Сбербанка появилась информация о возобновлении программы ипотечного кредитования частного дома под названием «Строительство жилого дома». К сожалению, нельзя просто прийти в банк и попросить кредит для строительства дома вашей мечты.

Берем ипотеку под строительство дома — обзор банков

Данная обязанность возлагается на застройщика или клиента.Так у банка появляются дополнительные гарантии на надлежащую застройку и выплату долга по ипотеке.

Банк должен убедиться в том, что ваше строительство – реально осуществимый процесс, а также, что в дальнейшем не возникнут проблемы с вводом его в эксплуатацию.

Новая программа от государства, именуемая материнским или семейным капиталом, появилась в 2007 году.Она заключается во внесении на счёт матери денежных средств , однако эти деньги, как правило, нельзя использовать до тех пор, пока ребёнку не исполнится 3 года, да и вообще их можно потратить лишь на определенные нужды.Одним из вариантов вложения материнского капитала будет использование его для открытия или погашения ипотеки под строительство дома, ведь многие молодые семьи мечтают о собственном жильё, возведённому по своему проекту.Читайте также о том какой список документов необходим для погашения ипотеки по материнскому капиталу в .Возможность вложения этих средств в качестве первого взноса открывается после достижения ребёнком 3 лет, а если клиент в счёт материнского капитала погашает кредит досрочно, то нет необходимости ждать, пока ребёнку исполнится определенное количество лет.Данная программа даёт дополнительные гарантии для матери и детей, поскольку часть имущества в обязательном порядке должна быть оформлена на них.

Тонкости процедуры оформления ипотеки на земельный участок


Стоит отметить, что до 2004 года такие операции были в принципе запрещены законодательством.

Сейчас приоритет в выдаче кредитов на этот тип земель отдается юрлицам и индивидуальным предпринимателям, которые планирую использовать участок в коммерческих целях. Главным критерием при оценке такой земли является уровень ее урожайности. О том, какие трудности ждут заемщика в процессе получения заветной ипотеки на землю, расскажет следующий видеоролик: Прежде всего, следует понимать, что ставка по кредиту на землю выше (16-19%), чем на другую недвижимость, поэтому и требования к доходу соискателя у банков будут куда более высокие.
И хотя срок выплаты ипотеки на земельный участок стандартный – 10-25 лет, без первоначального взноса надел Вам не отдадут.

Поэтому, если у Вас есть возможность предложить в качестве залога нечто более ценное, нежели земельный надел, можете ею воспользоваться и получить заем под меньший процент.

Условия и необходимые документы для получения ипотеки на строительство частного дома

В первую очередь нужно обратить внимание на крупные кредитные организации, такие как Сбербанк. Этот вид ипотеки предоставляется крупными финансовыми организациями.

К ним относят:

  1. Россельхозбанк;
  2. ВТБ24;
  3. Дельта-Кредит;
  4. Альфа-Банк.
  5. Сбербанк;
  6. Газпромбанк;

Программы для загородного жилья Банки предлагают программы, различные по процентной ставке и другим параметрам.

Поэтому заемщику важно определиться с тем, какая именно программа подходит ему.

Банк Программа Ставка Первоначальный взнос Срок кредитования Минимальная сумма Альфа-Банк «Кредит на строительство дома» От 9,75% для зарплатных клиентов и от 10% – базовая ставка От 30% До 25 лет От 300 тысяч Дельта-Кредит «Строительство дома» Ставка от 10% От 50% от закладываемого имущества От 5 до 25 лет Для регионов от 300 тысяч и от 600 тысяч для Москвы

Нюансы ипотечного кредитования строительства частного дома

1Ирина —

20Татьяна —

27Наташа —

42Ольга —

14

Как взять ипотеку на частный дом: условия и требования банков

И в том, и в другом случае земля должна находиться в собственности заемщика.

А также к дому может прилагаться земельный участок.

Все эти нюансы отражаются на условиях договора. Рассмотрим эти случаи в отдельности.В плане процентов по кредитному договору готовый дом – более привлекательный вариант. Кроме того, часто действуют условия социальных льгот, например ипотека молодой семье, военнослужащим и другие виды скидок.Рисками является то, что если приобретаемая недвижимость – единственная собственность заемщика, и она будет находиться в залоге в банке, то в случае утраты платежеспособности, можно остаться без жилья вовсе.Дают ли ипотеку на земельный участок без дома?
Да, можно взять и сам участок для постройки недвижимости.

Ограничением является, что возводимая недвижимость должна быть жилой и не использоваться в коммерческих целях. Условия по процентной ставке здесь будут несколько жестче,

Ипотека на строительство частного дома. Как получить ипотеку: пошаговая инструкция

В чём нюансы и сложности ипотеки на строительство?

Какие условия выставляют кредиторы для заёмщиков?Ипотека на строительство частного дома – это рисковое мероприятие для банка. В случае если объект будет недостроенным, он едва ли будет считаться ликвидным. При неудачном стечении обстоятельств, если вдруг у заёмщика не получится выплатить кредит в полном объёме и потребуется реализация предмета залога для погашения долгов, банк не сможет продать участок с начатым строительством.Поэтому кредитные организации относятся с недоверием к такой ипотеке.

Они выдают её лишь на особых условиях и при дополнительном обеспечении в и/или поручительства.

Также банки устанавливают довольно жёсткие требования к будущим заёмщикам. А также к предметам залога. В основном у большинства из них сходные предписания.