Как рассчитать проценты по вкладу


Большая часть населения хранит свои деньги в банках. И это не мудрено, так как вклады до 1.400.000 рублей застрахованы государством, что делает вклады еще и самым безопасным способом хранения капитала. Содержание

    1 Формула простого процента2 Формула сложного процента3 Пример первый – Капитализация процентов ежемесячно4 Пример второй – Капитализация процентов ежеквартально5 Пример третий – Капитализация процентов в конце срока Процентная ставка по вкладу для многих является показателем прибыльности вклада.

    Так ли это? Нет, необходимо еще учитывать свойства банковских вкладов, такие как наличие капитализации процентов, ее периодичность, возможность пополнения, а также снятия части вклада.

Пошаговая инструкция как посчитать процент годовых от суммы вклада и кредита

Должна же она хоть где-то в жизни пригодиться.

Тем не менее, для того чтобы спрогнозировать ожидаемую доходность по вкладу, необходимо уметь считать эти самые проценты. Мой опыт работы в банке показал, что люди не умеют это делать.
Напомню, что проценты по банковскому вкладу могут быть простыми и сложными. В первом случае банк начисляет доход на начальную сумму депозита. То есть, каждый месяц/квартал/год вкладчик получает от банка один и тот же «бонус». Схема со для вкладчика выгоднее. Начисленный за месяц доход «плюсуется» к сумме вклада.

И уже в следующем периоде процент будет насчитываться на большую сумму.

А в следующем – на еще большую и так далее.

На «длинных» сроках (10-20 лет) сложные проценты творят ! Конечно, формулы расчета для простых и сложных процентов отличаются друг от друга. Рассмотрим их на конкретном примере.

  1. Сумма % = (вклад*ставка*дней в расчетном периоде)/(дней в году*100)

Пример.

Валера открыл вклад на сумму 20 000 рублей под 9% годовых на один год. Рассчитаем доходность вклада за год, месяц, неделю и один день.

Сумма процентов за год = (20 000*9*365)/(365*100) = 1800 рублей Понятно, что в нашем примере годовую доходность можно было посчитать гораздо проще: 20 000*0,09.

Как рассчитать проценты по кредиту

Вы должны понимать это, чтобы в случае необходимости суметь грамотно изложить свои аргументы кредитору. Итак, «три кита» любого банковского кредита:

  1. Срок погашения кредита;
  2. Процентная ставка по кредиту.
  3. Сумма кредита, выдаваемого банком;

Сумма процентов по кредиту определяется из остатка суммы, которую остается погасить, умноженной на кредитный процент за срок по отношению к году. Для наглядности рассмотрим расчет суммы процентов по кредиту на конкретном примере.

Предположим, банк предоставил кредит в сумме 12 000 рублей на один год под 20% годовых.

Если в течение всего года кредит не погащался, то сумма процентов составит 2400 руб. (20% от 12000 рублей). Однако банки, как правило, кредитными договорами предусматривают погашение кредита ежемесячно равными частями. Сумма процентов в этом случае определяется ежемесячно из оставшейся после погашения суммы кредита.

Например, погашение кредита начинается с 1 января.

Расчет годовых процентов

Организация принимает от лица определенную сумму денежных средств на установленный срок или же вовсе без него. При этом Гражданский кодекс устанавливает, что при востребовании клиентом возврата организация обязана выплатить сумму с процентами. Именно это условие побуждает людей открывать депозиты.

Проценты по вкладу — это денежное вознаграждение, которое выплачивает кредитная организация за право временно пользоваться средствами клиента. Величина, условия и требования к такому процессу отражаются в условиях договора.

Понятно, что вкладчик выберет то учреждение, в котором процентная ставка по депозиту будет выше. Но и банк при этом не должен остаться в минусе. Чтобы разобрать, как посчитать процент от суммы годовых по вкладу, необходимо учесть, что для их расчета организации могут применять два метода: I. Простой. При использовании данного способа проценты не причисляются к сумме депозита, а переводятся на счет клиента в соответствии с договором.

Расчет годовых процентов

Чем они выше – тем больше доход.

Обычно с целью подсчёта доходности вклада, проценты по которому начисляются в конце срока, можно использовать такую формулу: сумму вклада умножают на срок хранения и процент. Например, 100 тыс. 1 год*10%=10 тыс. В настоящее время распространены вклады с ежемесячным или ежеквартальным начислением процентов.

Рассчитать их доходность вам будет намного сложнее, поскольку сумма вклада периодически увеличивается – каждый раз новое начисление процентов происходит на выросшую сумму.

В таком случае формула доходности вклада выглядит так: K*(1+P*d/D/100)n-К, где K – это сумма вклада, P – процентная ставка, d – число календарных дней в периоде каждой капитализации (как правило, 30), D – число дней в году (365 обычно или 366 в високосный год), а n – количество начислений процентов в году (если капитализация происходит ежемесячно, то 12).Избавиться от столь изнурительных подсчетов можно применив калькулятор вкладов Сравни.

Как правильно посчитать годовые проценты по вкладу

Расчеты, которые нужно будет осуществить, только с виду кажутся сложными, на практике все намного проще. Основой всему является специальная формула.

Важно учесть, что она может меняться, все зависит от наличия/отсутствия капитализации процентов.

Расчет простых % — ниже приведенная формула используется в тех случаях, когда капитализация процентов не предусмотрена письменным соглашением. Говоря простыми словами, когда вы размещаете денежные средства на депозитном счете, то в течение срока действия договора процентная ставка и сумма вклада не меняется.
Итак, как посчитать годовой процент от суммы вклада?

Итоговый показатель обозначается английской буквой S.

Для начала нужно умножить показатели суммы вклада (Р), процентной ставки за год (I) и периода, в течение которого будут осуществляться начисления (t).

Получившийся результат делится на общее количество дней в текущем году (K).

Как правильно посчитать проценты от суммы годовых?

А эту информацию сможет сообщить вам не каждый менеджер. Гораздо проще рассчитать сумму вклада самостоятельно. Пусть вас не пугают эти вычисления.

На самом деле, формула расчета процентов далеко не так сложна, как кажется на первый взгляд. Она несколько изменяется в зависимости от того, капитализируются проценты, или же нет. Но, в любом случае, посчитать собственную прибыль вы сможете и без калькулятора.

рублей под 10% на 1 год. Для того, чтобы рассчитать прибыль по вкладу, используем следующую формулу: S = (P * I * t / K)/100 S – это итоговая сумма начисленных процентов; P – сумма вклада; I – годовой процент; t – количество дней, за которое начисляются проценты(как правило, примерно половина общего срока вклада)

Как можно рассчитать проценты по вкладу

Во втором случае начисленный доход присоединяется к телу депозита в предусмотренные договором сроки (чаще ежемесячно или ежеквартально).

Эта формула используется для вкладов без капитализации процентов. Проще говоря, вы делаете вклад на определенный срок, в течение которого не изменяется ни процентная ставка, ни сумма депозита. Предположим, мы вложили 100 тыс.

Поскольку основная сумма вклада периодически увеличивается, то и начисляемые на него проценты растут.

В конечном итоге общая доходность по депозиту возрастает, причем, вполне ощутимо. Получается, что при одинаковой номинальной процентной ставке, идентичной сумме вклада и сроке действия приносит бОльшую доходность. Это нужно учитывать при выборе оптимального предложения.

Как рассчитать проценты по депозиту с простым начислением? Достаточно просто, вот по этой формуле: S = (P x I x t / K) / 100, где: S — сумма начисленных процентов Р — вносимая сумма I — годовая процентная ставка по вкладу t — период за который будут насчитаны проценты, в днях K — количество дней в году (год бывает и високосный) Пример расчета: Предположим, что клиент оформил вклад с простым начислением на сумму 100 тысяч рублей на 1 год под 11,5% годовых.

Как рассчитать проценты по вкладу

См.

. Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца: за год: 5000*9/100=450 рублей за 90 дней: 450 рублей за 365 дней x рублей за 90 дней x=450*90/365=110 рублей 96 копеек 5110 рублей 96 копеек вкладчик получит в конце срока * 365 — это .

В високосный год их будет 366. . первоначальный взнос: процентная ставка: дата открытия: срок вклада:лет дней датаприходсумма на счёте 50005000 * проценты начинают начисляться со дня, следующего за днем поступления денег в банк, то есть с (Статья 839 Гражданского кодекса РФ). Процент у пополняемых вкладов ниже.

Объясняется это тем, что за время действия договора по вкладу может уменьшиться ставка рефинансирования и вклад перестанет быть выгоден банку. То есть банк должен будет выплачивать процент по вкладу выше, чем процент, который будут платить банку кредиторы.

Исключение: если ставка по вкладу зависит от ставки рефинансирования.

Иными словами, ставка рефинансирования растёт — растёт процент по вкладу, ставка рефинансирования уменьшается — уменьшается процент по вкладу.